Финмониторинг: Кого касается и как подготовиться?

28 December 2024

Компания Могол Альфа, являющаяся ведущим поставщиком юридических и бухгалтерских услуг в Украине, понимает важность соблюдения требований законодательства в сфере финансового мониторинга. Финансовый мониторинг приобрел особое значение, поскольку усилился контроль за финансовыми операциями с целью предотвращения отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Компания Могол Альфа предоставляет исчерпывающую информацию об изменениях в финансовом мониторинге, чтобы помочь предприятиям и физическим лицам подготовиться к проверкам и избежать нарушений.

Заказать звонок

Важность финансового мониторинга

Финансовый мониторинг является важным элементом финансовой системы страны. Он направлен на выявление и предотвращение незаконных финансовых операций, которые могут угрожать экономической стабильности и национальной безопасности. В 2024 году, учитывая геополитическую ситуацию и военные действия, контроль за финансовыми операциями усилился, и соблюдение требований финмониторинга является обязательным для всех субъектов хозяйствования и физических лиц.

Кого касаются проверки по вопросам финмониторинга?

Проверки по вопросам финансового мониторинга могут касаться широкого круга субъектов, включая:

• Банки: Банки являются основными субъектами первичного финансового мониторинга и обязаны проверять своих клиентов на соответствие требованиям законодательства.
• Страховые компании: Страховые компании также подлежат финансовому мониторингу, поскольку они осуществляют значительные финансовые операции.
• Кредитные учреждения: Кредитные союзы, ломбарды и другие кредитные учреждения должны соблюдать требования финансового мониторинга.
• Платежные системы: Платежные системы, осуществляющие переводы средств, также подлежат контролю со стороны финансового мониторинга.
• Юридические лица: Все юридические лица, независимо от вида деятельности, подлежат идентификации и верификации с целью финмониторинга.
• Физические лица: Физические лица, осуществляющие финансовые операции на сумму, превышающую установленные пороговые значения, или имеющие признаки подозрительных операций, также могут подлежать финансовому мониторингу.

Что проверяют во время финансового мониторинга?

Во время финансового мониторинга проверяются следующие аспекты:

• Идентификация и верификация клиентов: Банки и другие субъекты первичного финансового мониторинга обязаны идентифицировать и верифицировать своих клиентов, как юридических, так и физических лиц.
• Установление конечного бенефициара: Для юридических лиц необходимо установить конечного бенефициарного собственника, то есть физическое лицо, имеющее решающее влияние на деятельность компании.
• Установление цели и характера деловых отношений: Субъекты первичного финмониторинга должны выяснить цель и характер деловых отношений с клиентом, а также цель проведения финансовых операций.
• Постоянный мониторинг деловых отношений и финансовых операций: Субъекты первичного финмониторинга должны постоянно отслеживать финансовые операции клиентов и их соответствие заявленной цели.
• Проверка соответствия финансовых операций контрагента: Субъекты первичного финмониторинга должны проверять соответствие финансовых операций контрагента информации о нем.
• Поддержка актуальности полученных данных: Субъекты первичного финмониторинга должны регулярно обновлять информацию о своих клиентах.

Пороговые и подозрительные финансовые операции

Пороговые финансовые операции

Пороговые финансовые операции – это операции, сумма которых равна или превышает 400 000 грн, а также должно присутствовать одно или более следующих условий:

• Хотя бы одна из сторон - участников финансовой операции имеет регистрацию, место жительства или местонахождения в токсичных юрисдикциях (россия, Иран, Северная Корея).
• Финансовая операция политически значимых лиц (PEP), членов их семьи и/или лиц, связанных с PEP.
• Платежные операции по переводу средств за границу (в том числе в офшорные зоны).
• Финансовые операции с наличными (внесение, перевод, получение средств).
• Финансовые операции электронного резидента (э-резидента).

Подозрительные финансовые операции

Подозрительные финансовые операции – это операции или попытки их проведения независимо от суммы, если субъект первичного финансового мониторинга имеет подозрение или достаточные основания для подозрения, что они являются результатом преступной деятельности или связаны с финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения.

Финансовый мониторинг для физических лиц

Для физических лиц субъекты первичного финансового мониторинга устанавливают:

• Фамилию, имя и отчество.
• Дату рождения.
• Реквизиты паспорта (документа, удостоверяющего личность).
• Номер счета.
• Уникальный учетный номер финансовой операции.

Изменения в нормативной базе финансового мониторинга

С 1 января 2024 года вступили в силу изменения в постановление НБУ № 188, обязывающие банки ежеквартально предоставлять Нацбанку информацию о наличии или отсутствии у них клиентов со связями с россией. Также в 2024 году НБУ отреагировал на изменения в Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов», согласно которым статус РЕР устанавливается пожизненно.

Как подготовиться к проверке финмониторинга?

Для того чтобы подготовиться к проверке по вопросам финансового мониторинга, компания Могол Альфа рекомендует:

• Проверять информацию о компании или физическом лице в различных официальных базах данных.
• Проверять контрагентов на предмет санкционных списков. Обращать внимание на ретроспективную проверку, поскольку контрагент, который ранее не был в санкционных списках, может оказаться там сейчас.
• Предоставлять информацию по запросу после предварительной консультации с юристом, который объяснит все возможные последствия.
• Разработать и внедрить внутренние процедуры финмониторинга.
• Проводить регулярное обучение персонала по вопросам финансового мониторинга.
• Обращаться за консультацией к профессиональным юристам и бухгалтерам.

Преимущества сотрудничества с компанией Могол Альфа

Обращение в компанию Могол Альфа для получения помощи по вопросам финансового мониторинга имеет ряд преимуществ:

• Опыт и квалификация: Команда компании состоит из опытных юристов и бухгалтеров, имеющих глубокие знания в сфере финансового мониторинга.
• Индивидуальный подход: Компания Могол Альфа учитывает особенности деятельности каждого клиента и предлагает оптимальные решения для каждого конкретного случая.
• Комплексное сопровождение: Компания Могол Альфа предоставляет полный спектр услуг по вопросам финансового мониторинга, включая консультации, подготовку документов, представительство интересов клиента в государственных органах.
• Минимизация рисков: Профессиональное сопровождение от компании Могол Альфа помогает избежать ошибок и минимизировать риски возникновения негативных последствий, связанных с финансовым мониторингом.

Финансовый мониторинг является важным аспектом деятельности каждого предприятия и физического лица. Соблюдение требований законодательства в этой сфере является обязательным для обеспечения финансовой стабильности и избежания негативных последствий. Компания Могол Альфа рекомендует внимательно изучить все нюансы законодательства и, в случае необходимости, обращаться за профессиональной помощью, чтобы избежать ошибок и обеспечить правильность ведения финансовых операций. Команда опытных юристов и бухгалтеров компании Могол Альфа всегда готова оказать квалифицированную поддержку и помочь в решении любых вопросов, связанных с финансовым мониторингом.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы получить подробную информацию об услугах компании Могол Альфа и обеспечить надежное юридическое и бухгалтерское сопровождение вашего бизнеса!

Заказать звонок