Процедура банкротства физического лица

Уже три года в Украине существует возможность официального признания физических лиц банкротами, но, несмотря на значительные объемы невыплаченных долгов, только 978 украинцев решили инициировать эту процедуру.

Чтобы узнать, является ли человек банкротом, можно воспользоваться сервисом "Опендатабот", отправив боту свой индивидуальный налоговый номер (ИНН).

Следует отметить, что банкротство не является единственным способом выхода из сложной финансовой ситуации. С апреля 2021 года действует закон № 1381, который позволяет реструктурировать долги по потребительским кредитам в иностранной валюте, включая ипотечные.

Документ, регулирующий процедуру банкротства физических лиц в Украине

С начала 21 октября 2019 года в Украине стало возможным проводить процедуры банкротства для обычных физических лиц, не являющихся предпринимателями. Этот момент совпал с введением в действие Кодекса о процедурах банкротства. Книга четвертая данного Кодекса посвящена именно банкротству физических лиц.

Согласно определению, должником считается как юридическое, так и физическое лицо, которое не способно выполнить свои финансовые обязательства, сроки выполнения которых уже наступили.

Кто имеет право подавать заявление о банкротстве?

Заявление о банкротстве может подавать только сам должник.

Для инициирования хозяйственным судом процедуры о признании физического лица неплатежеспособным, необходимо наличие хотя бы одного из следующих условий:

1. Общая просроченная задолженность составляет не менее 30 размеров минимальной зарплаты (на данный момент это 201 тысяча гривен).
2. Должник не выплачивает долги в размере более 50% от ежемесячных платежей в течение двух месяцев по каждому из финансовых обязательств.
3. В исполнительном производстве вынесено постановление о том, что у физического лица отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание.
4. Есть другие обстоятельства, подтверждающие риск неплатежеспособности должника.

Оставить заявку 067 341 76 94

Человек может иметь несколько оснований для банкротства одновременно, что повышает вероятность начала процедуры.

Какие обязательства можно урегулировать через банкротство физических лиц?

Процедура банкротства физического лица предусматривает возможность регулирования и списания разнообразных видов долгов, возникших на основе соглашений, включая:

1. Банковские кредиты.
2. Займы, выданные небанковскими финансовыми учреждениями (МФО).
3. Различные виды займов.
4. Задолженности по коммунальным услугам.
5. Штрафы и санкции.
6. Налоговые задолженности.
7. Долги по различным договорам и сделкам гражданско-правового характера.

Как завершается банкротство физического лица?

По завершении процедуры банкротства физическое лицо освобождается от большинства своих долгов перед кредиторами. Однако следует учесть, что признание себя банкротом не обезопасит от следующих обязательств:

1. Возмещение ущерба, причиненного увечьем, другими физическими повреждениями или смертью физического лица.
2. Выплата алиментов.
3. Финансовые обязательства, тесно связанные с личностью физического лица.

Более того, эти долги не могут быть списаны в рамках процедуры банкротства. Сначала необходимо удовлетворить требования, которые связаны неразрывно с личностью физического лица, и только потом можно рассматривать возможность банкротства.

Оставить заявку 067 341 76 94

Процедура начала банкротства физического лица: последовательность шагов

Ход банкротства физических лиц следует следующему алгоритму:

1. Подача заявления в хозяйственный суд с необходимыми документами для подтверждения неплатежеспособности.

2. В течение пяти дней суд рассматривает представленные документы и, при наличии оснований, открывает дело о неплатежеспособности. Затем назначается дата подготовительного заседания, и кредиторы уведомляются о начале процедуры.

3. Суд назначает арбитражного управляющего, который будет отслеживать и контролировать дальнейшие этапы процедуры, включая реструктуризацию и банкротство. В течение 120 дней накладывается мораторий на выплату долгов должника.

4. В течение 30 дней должник ожидает предъявления требований со стороны кредиторов. Суду предоставляется 60 дней с момента открытия дела для их рассмотрения.

5. В период действия моратория, который составляет 120 дней, должник вместе с арбитражным управляющим разрабатывает план реструктуризации. Этот план должен быть согласован с кредиторами и представлен в суд. Он определяет, какие средства будут использованы для погашения долгов, а какие останутся у физического лица. План рассчитывается на пять лет (или на 10 лет в случае ипотечных кредитов).

6. Если план реструктуризации не удовлетворяет кредиторов, суда или если должник не выполняет его, запускается процедура банкротства. Если у должника есть имущество, оно продается, в противном случае долги списываются.

Важно отметить, что перед банкротством попытка передачи имущества другим лицам не защищает его от процедуры. Физическое лицо также обязано предоставить суду декларации за 3 года, включая имущество членов семьи, даже бывших супругов, если после развода не прошло 3 года. Если суд придет к выводу, что финансовое положение должника и его семьи позволяет погасить долги, он может отклонить запрос о банкротстве.

Шаги в процессе банкротства физического лица

После начала процедуры банкротства, общая сумма долга устанавливается, и не начисляются проценты, штрафы и пени.

Оставить заявку 067 341 76 94

План по реструктуризации задолженности может включать следующие элементы:

1. Изменение способа исполнения обязательств.
2. Продажу части имущества должника.
3. Отсрочку выплаты долга или его прощение.
4. Предоставление поручительства от других лиц.
5. Изменение финансового положения должника, включая вопросы трудоустройства.

Следующее имущество должника не подлежит продаже:

1. Жилье, если оно служит единственным местом проживания семьи должника. Это применяется при условии, что квартира имеет площадь до 60 квадратных метров или жилая площадь не превышает 13,65 квадратных метров на каждого члена семьи. Жилой дом может иметь площадь до 120 квадратных метров. Однако исключение составляют случаи, когда жилье является объектом обеспечения (например, ипотека или залог).
2. Счета в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

Суд может также исключить имущество общей стоимостью до 10 минимальных зарплат, если оно считается нереализуемым или необходимым для удовлетворения основных потребностей должника и его семьи.

В течение первых 120 дней с начала процедуры накладываются ограничения, такие как запрет на поручительство, заключение договоров займа или пожизненного содержания, а также продажу имущества стоимостью выше 10 минимальных зарплат. Суд может также вводить другие ограничения, такие как запрет на выезд за границу или арест имущества.

Последствия статуса банкрота для физического лица

Признание физического лица банкротом сопровождается следующими ограничениями:

1. Запрещено подавать заявление о банкротстве в течение 5 лет, если долги по предыдущему банкротству не были погашены.

2. Обязанность уведомлять письменно другую сторону при заключении договоров займа, кредитных соглашений, поручительств или договоров залога о своей финансовой неплатежеспособности в течение 5 лет.

3. Невозможность считаться лицом с безупречной деловой репутацией в течение 3 лет, что может повлиять на возможность занятия определенных должностей.

Оставить заявку 067 341 76 94

Кроме того, в течение первых 120 дней после начала производства банкротства до его объявления или закрытия, на физическое лицо также могут быть наложены ограничения. Эти ограничения включают:

• Запрет на поручительство.
• Запрет на заключение договоров займа или пожизненного содержания, а также на перевод долгов.
• Ограничения на продажу имущества, стоимость которого превышает 10 минимальных зарплат.

Кроме того, суд может установить и другие ограничения, такие как запрет на выезд за границу или наложение ареста на имущество, а также ограничения в сфере заключения договоров.

Затраты на процедуру банкротства физического лица

Процедура банкротства является относительно сложной и длительной. Хотя теоретически возможно провести ее самостоятельно, на практике многие предпочитают поручить это дело юристам, чья работа оплачивается должником.

На веб-сайте одной из киевских юридических фирм представлена следующая структура стоимости услуг в делах о банкротстве:

1. Государственный платеж – 32 тысячи гривен.
2. Услуги юриста – начиная с 15 тысяч гривен.
3. Личная консультация с юристом – 1 тысяча гривен в час.
4. Письменная шаблонная консультация – 200 гривен.

Другая компания указывает, что стоимость пакета "Процедура банкротства" начинается от 500 долларов США, плюс 37 215 гривен официальных платежей. Эти средства перечисляются на депозитный счет хозяйственного суда для авансирования услуг арбитражного управляющего.

Важно отметить, что если в ходе процедуры реструктуризации часть долгов прощается, то на эту сумму начисляется налог на доходы физических лиц (НДФЛ), который должен будет уплатить должник.