Процедура примусового стягнення заборгованості через суд
12 August 2023
Стягнення боргів у примусовому порядку - вимушений захід. Тим не менш, винести рішення про стягнення заборгованості може тілько суд. Кожен етап цієї процедури має свої нюанси, які вимагають часу. Якщо справа доходить до суду, допоможе адвокат зі стягнення боргів, так ви зможете захистити себе від свавілля колекторів та інших неприємностей. У цьому матеріалі ми розповімо, коли борги стягуються примусово, і як це відбувається.
Питання примусового стягнення боргів регулюється десятками нормативно-правових актів, але є кілька ключових:
- КУ з процедур банкрутства;
- Цивільний і Господарський кодекси;
- ЗУ "Про виконавче провадження".
Якісь закони регулюють взаємини фізичних і юридичних осіб, інші - на широке коло кредиторів і боржників.
У яких випадках стягнення боргів буде примусовим
Відомості про стягнення боргу за рішенням суду в Україні прописуються в кредитному договорі. Щоб не довести справу до суду, потрібно заздалегідь ретельно вивчити договір. Яким би не був спосіб стягнення боргів, пункт про такий розвиток подій у будь-якому разі буде прописано в документі. Зазвичай ідеться про те, що якщо позичальник не оплачує або не просить відстрочки протягом трьох місяців, то кредитор залишає за собою право подати до суду. Далі ситуація може розвиватися за двома сценаріями. Перший - позику передають у банківський відділ зі стягнення боргів. Другий - борг продається колекторам.
При першому варіанті банк використовує метод м'якого тиску на клієнта. Дзвінки від юристів банку, погрози судом, але насправді справа до суду доходить нечасто. Це пов'язано з тим, що під час подачі до суду банк розриває договір із клієнтом, а значить процентна ставка перестає нараховуватися. Це невигідно фінансовим установам. Водночас боржник має кілька плюсів:
- борг перестане зростати;
- суд може скасувати виплату штрафів і відсотків, хоча б частково;
- погасити заборгованість можна за межами терміну кредитування.
Стягнення - це неприємна процедура, але якщо говорити про судових приставів, то це набагато кращий варіант розвитку подій, якщо порівнювати з колекторами. Вони діють строго в рамках закону, чого не скажеш про колекторів.
Також варто зазначити, що стягнення боргів за розпискою відбувається за схожим сценарієм. На боржника подають до суду. Виходячи з рішення виконавчого органу, судові пристави займаються стягуванням суми невиплаченої позики.
Як виплачується борг за рішенням суду
Пристави починають роботу з боржником з моменту набуття чинності рішенням суду. Це 10 днів з моменту оголошення. Але іноді це може затягнутися на місяць або навіть більше. Насамперед боржника запросять до відділу виконавчої служби. Якщо боржник не прийде добровільно, пристави прийдуть за адресою проживання або прописки. Якщо боржник не бажає або не має можливості сплачувати борг, до нього вживуть таких заходів:
- Стягування боргу із заробітку. Це найчастіший спосіб. Місце роботи позичальник може назвати добровільно місце роботи, якщо ні, запит передадуть до податкової. Цей орган і видасть інформацію про місце роботи та офіційний заробіток. Саме до податкової надсилають виконавчий лист, де вказується сума платежу. Вона може сягати 50%. Роботодавець у свою чергу зобов'язаний виконувати вимоги. При цьому боржник завжди має право подати позов до суду, щоб оскаржити відсоток.
- Арешт на рахунок. У такому разі виконавча служба робить запит до всіх фінансових установ. Коли їм стане відомо, скільки грошей на рахунках боржника, буде направлено виконавчий лист у банк, щоб зняти гроші. При цьому заборонено заарештовувати рахунок із соціальними виплатами або пенсіями.
- Конфіскація майна. Цей захід використовується в крайньому випадку або за умови, що попередні способи використати неможливо. Перше, що робить виконавча служба - накладає заборону на продаж рухомого майна та нерухомості. Далі проводиться опис майна, яке в житло без конфіскації. Для початку боржнику запропонують виплатити борг у добровільному порядку. Якщо цього не відбудеться - майно виставлять на торги, а виручені гроші підуть на сплату боргу.
Перераховані вище способи - це єдиний спосіб стягнути заборгованість. У них немає права тиснути на боржника, чого не скажеш про колекторів.
Стягнення заборгованості колекторами
Банки часто продають борг колекторам. Такі компанії працють за відсоток від суми або викуповують борг. Така процедура має проводитися юридично грамотно. За будь-яких порушень вона буде недійсною, а отже вимоги колекторів суд легко визнає незаконними.
Якщо порівнювати із судовими приставами, колектори не спираються на юридичні принципи. Вони тиснуть психологічно, залякують боржника і погрожують.
За законом такий тиск неприйнятний. Це має бути нагадування про відповідальність і суд. Але колектори так не працюють, їхнє завдання - отримати гроші за будь-яку ціну. Боржник може захистити свої інтереси, достатньо запросити документи про переуступку кредиту, суму боргу і дозвіл компанії на надання такого роду послуг.
Підіб'ємо підсумки
Процедура стягнення боргів досить складна. Краще не допускати накопичення боргу і заздалегідь звернутися в банк для пролонгації або кредитних канікул. Якщо не зробити цього вчасно - будьте готові до проблем. Якщо вже так сталося, не треба витрачати час і сили, краще звернутися до фахівців. Юридична компанія Могол Альфа пропонує свої послуги. Телефонуйте прямо зараз, щоб записатися на безкоштовну консультацію.
