Процедура банкрутства фізичної особи

Вже три роки в Україні існує можливість офіційного визнання фізичних осіб банкрутами, але попри значні обсяги невиплачених боргів лише 978 українців вирішили ініціювати цю процедуру.

Щоб дізнатися, чи людина є банкрутом, можна скористатися сервісом "Опендатабот", відправивши боту свій індивідуальний податковий номер (ІПН).

Слід зазначити, що банкрутство не є єдиним способом виходу із складної фінансової ситуації. З квітня 2021 року діє закон № 1381, який дозволяє реструктурувати борги за споживчими кредитами в іноземній валюті, включаючи іпотечні.

Документ, який регулює процедуру банкрутства фізичних осіб в Україні

З початку 21 жовтня 2019 року в Україні стало можливим проводити процедури банкрутства для звичайних фізичних осіб, які не є підприємцями. Цей момент співпав із введенням у дію Кодексу про процедури банкрутства. Книга четверта цього Кодексу присвячена саме банкрутству фізичних осіб.

Згідно з визначенням, боржником вважається як юридична, так і фізична особа, яка не здатна виконати свої фінансові зобов'язання, терміни виконання яких уже настали.

Хто має право подавати заяву про банкрутство?

Заяву про банкрутство може подавати лише боржник.

Для ініціювання господарським судом процедури про визнання фізичної особи неплатоспроможною необхідно наявність хоча б однієї з наступних умов:

1. Загальна прострочена заборгованість становить не менше ніж 30 розмірів мінімальної зарплати (на даний момент це 201 тисяча гривень).
2. Боржник не сплачує борги у розмірі понад 50% від щомісячних платежів протягом двох місяців за кожним із фінансових зобов'язань.
3. У виконавчому провадженні винесено ухвалу про те, що у фізичної особи відсутнє майно, на яке можна звернути стягнення.
4. Є інші обставини, що підтверджують ризик неплатоспроможності боржника.

Залишити заявку 067 341 76 94

Людина може мати кілька підстав для банкрутства одночасно, що підвищує ймовірність початку процедури.

Які зобов'язання можна врегулювати банкрутством фізичних осіб?

Процедура банкрутства фізичної особи передбачає можливість регулювання та списання різноманітних видів боргів, що виникли на основі угод, включаючи:

1. Банківські кредити.
2. Позики видані небанківськими фінансовими установами (МФО).
3. Різні види позик.
4. Заборгованість з комунальних послуг.
5. Штрафи та санкції.
6. Податкові заборгованості.
7. Борги за різними договорами та угодами цивільно-правового характеру.

Як завершується банкрутство фізичної особи?

Після завершення процедури банкрутства фізична особа звільняється з більшості своїх боргів перед кредиторами. Однак слід врахувати, що визнання себе банкрутом не убезпечить від таких зобов'язань:

1. Відшкодування збитків, заподіяних каліцтвом, іншими фізичними ушкодженнями або смертю фізичної особи.
2. Виплата аліментів.
3. Фінансові зобов'язання, що тісно пов'язані з особистістю фізичної особи.

Більше того, ці борги не можуть бути списані у рамках процедури банкрутства. Спочатку необхідно задовольнити вимоги, пов'язані нерозривно з особистістю фізичної особи, і лише потім можна розглядати можливість банкрутства.

Залишити заявку 067 341 76 94

Процедура початку банкрутства фізичної особи: послідовність кроків

Хід банкрутства фізичних осіб слідує наступному алгоритму:

1. Подання заяви до господарського суду з необхідними документами на підтвердження неплатоспроможності.

2. Протягом п'яти днів суд розглядає подані документи та, за наявності підстав, відкриває справу про неплатоспроможність. Потім призначається дата підготовчого засідання, і кредитори повідомляють про початок процедури.

3. Суд призначає арбітражного керуючого, який відстежуватиме і контролюватиме подальші етапи процедури, включаючи реструктуризацію та банкрутство. Протягом 120 днів мораторій накладається на виплату боргів боржника.

4. Протягом 30 днів боржник очікує на пред'явлення вимог з боку кредиторів. Суду надається 60 днів з моменту відкриття справи для їх розгляду.

5. У період дії мораторію, що становить 120 днів, боржник разом із арбітражним керуючим розробляє план реструктуризації. Цей план має бути узгоджений із кредиторами та подано до суду. Він визначає, які кошти буде використано для погашення боргів, а які залишаться у фізичної особи. План розраховується п'ять років (чи 10 років у разі іпотечних кредитів).

6. Якщо план реструктуризації не задовольняє кредиторів, суду або боржник не виконує його, запускається процедура банкрутства. Якщо боржник має майно, воно продається, інакше борги списуються.

Важливо, що банкрутством спроба передачі майна іншим особам не захищає його від процедури. Фізична особа також зобов'язана надати суду декларації за 3 роки, включаючи майно членів сім'ї, навіть колишнього подружжя, якщо після розлучення не минуло 3 роки. Якщо суд дійде висновку, що фінансове становище боржника та його сім'ї дозволяє погасити борги, може відхилити запит про банкрутство.

Кроки у процесі банкрутства фізичної особи

Після початку процедури банкрутства загальна сума боргу встановлюється і не нараховуються відсотки, штрафи та пені.

Залишити заявку 067 341 76 94

План реструктуризації заборгованості може включати такі елементи:

1. Зміна способу виконання зобов'язань.
2. Продаж частини майна боржника.
3. Відстрочення виплати боргу або його прощення.
4. Надання поруки від інших осіб.
5. Зміна фінансового стану боржника, включаючи питання працевлаштування.

Наступне майно боржника не підлягає продажу:

1. Житло, якщо воно є єдиним місцем проживання сім'ї боржника. Це застосовується за умови, що квартира має площу до 60 метрів квадратних або житлова площа не перевищує 13,65 метрів квадратних на кожного члена сім'ї. Житловий будинок може мати площу до 120 кв. Однак виняток є випадками, коли житло є об'єктом забезпечення (наприклад, іпотека або застава).
2. Рахунки у пенсійних фондах та фондах соціального страхування.

Суд може також виключити майно загальною вартістю до 10 мінімальних зарплат, якщо воно вважається нереалізованим або необхідним для задоволення основних потреб боржника та його сім'ї.

Протягом перших 120 днів з початку процедури накладаються обмеження, такі як заборона на поруку, укладання договорів позики або довічного утримання, а також продаж майна вартістю понад 10 мінімальних зарплат. Суд може також вводити інші обмеження, такі як заборона виїзду за кордон або арешт майна.

Наслідки статусу банкрута для фізичної особи

Визнання фізичної особи банкрутом супроводжується такими обмеженнями:

1. Заборонено подавати заяву про банкрутство протягом 5 років, якщо борги з попереднього банкрутства не були погашені.

2. Обов'язок повідомляти письмово іншу сторону під час укладання договорів позики, кредитних угод, поруки або договорів застави про свою фінансову неплатоспроможність протягом 5 років.

3. Неможливість вважатися особою з бездоганною діловою репутацією протягом 3 років, що може вплинути на можливість зайняття певних посад.

Залишити заявку 067 341 76 94

Крім того, протягом перших 120 днів після початку банкрутства до його оголошення або закриття, на фізичну особу також можуть бути накладені обмеження. Ці обмеження включають:

• Заборона на поруку.
• Заборона на укладання договорів позики або довічного утримання, а також переклад боргів.
• Обмеження продажу майна, вартість якого перевищує 10 мінімальних зарплат.

Крім того, суд може встановити інші обмеження, такі як заборона на виїзд за кордон або накладення арешту на майно, а також обмеження у сфері укладання договорів.

Витрати на процедуру банкрутства фізичної особи

Процедура банкрутства є відносно складною та тривалою. Хоча теоретично можливо провести її самостійно, на практиці багато хто вважає за краще доручити цю справу юристам, чия робота оплачується боржником.

На сайті однієї з київських юридичних фірм представлена наступна структура вартості послуг у справах про банкрутство:

1. Державний платіж – 32 тисячі гривень.
2. Послуги юриста – починаючи із 15 тисяч гривень.
3. Особиста консультація з юристом – 1 тисяча гривень за годину.
4. Письмова шаблонна консультація – 200 грн.

Інша компанія зазначає, що вартість пакету "Процедура банкрутства" починається від 500 доларів США, плюс 37 215 гривень офіційних платежів. Ці кошти перераховуються на депозитний рахунок господарського суду авансування послуг арбітражного управляючого.

Важливо, що й у ході процедури реструктуризації частина боргів прощається, то цієї суми нараховується податку доходи фізичних осіб (ПДФО), який має сплатити боржник.